深耕本土“全链条闭环”模式 ​长春农商银行提升民营企业服务质效

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2021-04-06 13:56:45

  长春农商银行近年来围绕本省重点产业引进、扶植和培育本土民营企业工作重点,加速产业链上下游各领域回归,采取延链、强链、补链等方式,创新打造出符合省情的全链条闭环式经济收入增长模式。同时,在为民营企业提供融资服务产品、融资服务平台和融资服务保障等多方面共同发力,以精细化的产品对接、以特色化的平台服务、以差异化的保障推动,为省民营企业提供优质、高效、便捷的金融服务。

  深耕本土民营企业,积极推动专项行动

  长春农商银行按照宏观政策要求,结合回归本源实际,严格遵循人民银行、银保监会等监管部门文件要求,明确履行金融机构支持民营企业发展使命。全面开展“服务民营经济,走进民营企业”等专项行动工作,成果显著。

  履行金融使命。改革开放40年来,民营经济已经成为推动我国发展不可或缺的力量、创业就业的主要领域、技术创新的重要主体和国家税收的重要来源。长春农商银行主动履行金融使命,不断帮助民营经济解决发展中的困难,解决民营企业融资难、融资贵问题,坚定不移地贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业、民营经济等实体经济金融服务的重要部署,履行推动民营企业发展的金融使命和责任担当。

  坚定“中小企业伙伴银行”市场定位。全行一直以来积极贯彻落实人民银行、银保监局“回归本源,服务实体”的相关要求,牢牢坚持“开拓创新,诚信共赢”的经营理念和“立足城乡,支持三农,服务中小企业”的市场定位,致力于为小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体提供全面、优质、高效的普惠金融服务,准确把握长春市区域内金融发展态势,走出了普惠金融的“特色化、专业化、精品化”发展之路。本次专项行动的具体要求与全行的市场定位和经营理念非常契合,将成为进一步提升金融服务水平,为地方经济发展提供有力支持的“助推器”。

  落实“万人助万企”行动。长春农商银行落实吉林省长春市委决定“万人助万企”行动,打造优良的营商环境,解决与企业“清”而不“亲”问题,助力企业高质量健康发展,全面激发企业内生动力,推动全市经济高质量发展。长春农商银行也借助政府行动及良好商业环境,贯彻“万人助万企”专项行动的精神,利用“服务民营经济走进民营企业”专项行动取得的宝贵经验,推出全年的客户拜访计划,启动“助推民营经济发展,助力民营企业成长”专项行动,确保公司客户营销常态化、制度化,不断提升民营、小微企业服务质效,大力支持民营企业成长,助力地方经济发展。

  开创高质量发展新局面。该项行动截至2020年10月末,长春农商银行共接企业5,841户,对接率100%,其中填报问卷企业5,742户,占比98.31%。达成合作授信企业129户,提供信贷资金71,552万元,其中:中型企业2户,25,020万元,小型企业45户,18,065万元,微型企业82户,28,467万元。专项行动有效明确营销目标,快速提升信贷规模,提升民营企业支持力度,实现预期利润目标,从而推动全行高质量发展。

  满足民营企业融资需求。长春农商银行根据民营企业的融资需求较为旺盛现状,各金融机构加大金融支持力度,但由于银企信息不对称导致的企业融资难问题仍然是突出矛盾。该行各机构积极与各级区政府建立联系,举办各类银企对接会。绿园支行、前进大街支行分别受邀参加绿园区政府、南关区政府万人助万企对接会,宣传长春农商银行产品,对接服务企业;微贷工场参与人民银行银企对接会1次、与吉林省政奥咨询有限公司合作开展银企对接会4次,发放宣传折页、为企业提供金融服务。

  打造全链条闭环模式,精准对接民营企业

  长春农商银行全力打造闭环模式,从各个环节精准对接民营企业客户,从画像到对接,从对接到办理,聚焦企业金融需求及金融服务的各个方面,形成自身优势。

  聚焦经济发展主战场。把握区位优势,长春农商银行将发展目标锁定在长春市,15个开发区承接“一带一路”建设、“长吉图”开发开放等功能定位,地理优势、交通优势相对明显。把握产业基础坚实,长春市内各开发区逐步形成了特色鲜明的产业格局,在项目、规模和发展前景上比较优势明显。把握开放条件优越,落实国家各项扶持政策,在招商引资、企业落地等方面政策优势明显。把握承载能力较强,开发区普遍加强水、电、气等基础设施的建设,服务优势明显。

  聚焦企业客户。关注传统客户,围绕国有大型企业的上游供应商、材料商、配套零部件企业客户,医药制造企业、生产销售企业和农业产业龙头企业客户开展营销。关注新兴客户,针对战略性新型基础设施建设领域、绿色制造领域、现代服务领域、节能减排领域和装备制造领域等新兴产业开展营销。关注成长客户,对土地厂房手续完善、生产设备运行正常、产品销售正常、资金需求在500万元~5000万元之间的处于起步成长阶段的客户开展营销。关注存量客户,加大对存量客户的支持力度,对其在技术改造、产能提升方面的资金需求予以满足。

  聚焦客户需求。客户需求包括融资、结算、资金的保值升值等,但主要集中在融资需求方面。解决融资难,结合企业需求、生产经营状况、资产负债状况等因素,对接产品,区别对待,有针对性地予以解决。解决融资贵,针对行内资金成本和利率定价,酌情报价并与企业协商,同时根据企业贡献度进行充分议价。解决融资慢,对意向性客户保证服务效率,优化信贷流程,压缩审批时限,尽快满足融资需求。

  完善融资服务体系,确保金融服务质效

  服务实体经济既是责任使命,更是提高利润收入的重要手段。以服务区域经济发展和以支小扶微为重点,在保持符合“两增两控”监管要求前提下,致力于贷款增量和质量上取得突破。

  提升整体规模。加大投放力度。进一步深耕域内外市场,坚持稳中有进,审慎开展信贷营销。加快投放速度。在把控风险前提下,突出决策快、效率高、服务好等优势,在征信查询、贷款审批、放款等业务环节上实现提速,提高贷款的尽调和审批效率,推动信贷投放高效运行。加强业务划分。按照业务金额明确划分各中心工作重点、职责和任务,配齐配强人员,加强业务培训,提升区域营销能力。

  打造“房e贷”拳头产品。升级打造“房e贷”房屋抵押类产品,存款全员营销向存贷款全业务营销转型的探索尝试,开展好“线上进社群、线下进社区”活动,确保“房e贷”业务做响客户口碑,做大业务规模,做出绝对优势,力争夺取全省房屋抵押业务榜首。累放9,687笔,金额50.59亿元,户均52万元,余额48.5亿元,每月新增放款占长春地区房屋抵押贷款市场份额的40%,较年初增长24.4个百分点;实现盈利1.5亿元,利润贡献率8.86%;“房e贷”业务不良率始终控制在0.26%以内。

  做好复工复产专项支持。用足用好央行再贷款专项资金政策,快速推进“复工贷”业务,保证既定目标实现,对不能按时完成任务的机构,调整经营权限。根据客户实际情况,坚持“一户一策”原则,实行办理展期、调整还本还息计划、减免加罚息和不上报征信逾期等政策,帮助客户渡过难关。“复工贷”全年支持小微企业546户,累计发放贷款15.21亿元。(通讯员唐子涵)

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